《征信管理条例》近日公布征求意见，有望解决个人不良信用记录影响一生的问题，引发市民、网友热议。

　　文/记者 黄维、赵碧莹

　　国务院法制办公室近日公布了《征信管理条例(征求意见稿)》(下简称《条例》)，征求社会各界意见。意见稿中，首次明确负面信用记录最长保留7年。

　　这一政策对于一些陷入信用困扰的东莞市民来说是个好消息。有的网友兴奋地说：“终于可以变白了！”但也有东莞市民直言，如何界定“信用污点”才是关键。

　　新政：不良信用记录最长保留7年

　　根据新出台的《条例》，第21条明确规定：征信机构不得披露、使用自不良信用行为或事件终止之日起已超过5年的个人不良信用记录，以及自刑罚执行完毕之日起超过7年的个人犯罪记录。

　　据了解，国际上一般的做法是保留7年。对于信用卡逾期记录，如果打印信用报告，仅显示过去两年的还款信息。

　　按照美国的做法，一般的负面信息保留7年，破产的、特别严重和明显恶意的负面信息保留10年。超过保留期限，负面信息就将在个人信用报告中被删除。

　　市民：有“黑”记录房贷被拒、年金卡办不来

　　事实上，目前受不良信用记录困扰的市民并不在少数，许多人因此在贷款及办理其他银行业务时受到影响。

　　在东城区某写字楼工作的刘康福最近比较烦。他3年前按揭买了套房子，每月还款1480元。“以往我都是直接通过ATM转账还贷，但2007年加息以后，月供涨到了1500多元，我还是每个月存1500元，结果就出现连续几个月没按时足额还款的情况。”

　　本以为事情不大，可不久前公司在给他办理企业年金卡时，却迟迟不能获批。他去银行询问，才知道自己因为1年多前的未及时还款而进了银行的“黑名单”，这种以信用卡形式申请的企业年金卡自然无法办理。另外，刘康福本来还有再贷款买一套小房子投资的计划，但因为有不良信用记录而不能获批。

　　银行：新规出台前不良记录仍一直保留

　　一位银行业内人士向记者透露：“不良记录的保留期是从该笔贷款还清之日开始计算，保留一定的期限。之前对这个期限没有一个确切的说法，因此，从数据库建立开始到现在的负面信息都一直保存着，即会一直都对拥有负面信息的个人产生影响。”

　　记者就新《条例》采访东莞市各大银行，他们均表示国务院现在只是出台征求意见稿，文件还没有最终出台。不过，如果政策真的出台，银行一定会按照国家规定执行。也就是说，个人的不良信用记录最多保存7年，7年后这些记录将不会再影响个人的房贷、企业年金等业务办理。

　　网友看法：不良记录设期限好不好？

　　《条例》征求意见稿引起了网友和市民的热烈讨论。

　　“这样确实合理了一些。”“月光族”小李坦言，“虽然我还没有什么信用污点，但难免有时候入不敷出、推迟还款，或者确实出了一些资金周转的问题。总不能把污点背一辈子吧！”

　　“具体保留多长年份其实并不是关键。”在媒体工作的邬先生认为，“关键是如何厘定信用有污点，以及有无一个明确的标准可以允许撤销信用污点。”

　　小心！别一不留神上了“黑名单”

　　1.“睡眠信用卡”不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

　　2.信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　3.贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；

　　4.为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

　　5.被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。